2023 में क्रेडिट इनफॉर्मेशन रिपोर्ट पर नए RBI Guidelines | यदि आपकी सिबिल जानकारी गलत है, तो आप प्रति दिन Rs. 100 का मुआवजा प्राप्त कर सकते हैं

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2023 में क्रेडिट इनफॉर्मेशन रिपोर्ट पर नए RBI Guidelines: सूचना रिपोर्ट पर आरबीआई का मार्गदर्शन: क्रेडिट कार्ड धारकों, Loan खाता धारकों या उन लोगों के लिए अच्छी खबर है जो Loan या Credit Card लेना चाहते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक ने एक बार फिर से एक अच्छे नियामक की जिम्मेदारी को पूरा किया है, क्योंकि वे काफी समय से कई शिकायतें प्राप्त कर रहे थे।

या तो credit score सही से अपडेट नहीं हो रहे थे, या वे ठीक नहीं हो रहे थे, या रिपोर्टिंग सही तरीके से नहीं की जा रही थी। इन समस्याओं के कारण, कई लोगों के क्रेडिट स्कोर बिगड़ रहे थे, जिससे उन्हें credit card की मंजूरी, loan की मंजूरी या उच्च ब्याज दरों पर loan मिलना कठिन हो रहा था।

Credit Information कंपनियों को Ombudsman के नियंत्रण में लाना

इसे ध्यान में रखते हुए, भारतीय रिज़र्व बैंक ने इस वर्ष की शुरुआत में एक सूचना जारी की, जिसमें कहा गया था कि CIBIL, Experian या अन्य क्रेडिट इनफॉर्मेशन कंपनियों को ओम्बड्समैन के नियंत्रण में लाया जाना चाहिए। इसका मतलब है कि भारतीय रिज़र्व बैंक के तहत ओम्बड्समैन उनके खिलाफ कार्रवाई कर सकता है, मुआवजा मांग सकता है, या उन पर दंड लगा सकता है।

अब, यहाँ, जब मैं एक्सपीरियन या सीआईबीआईएल कहता हूँ, तो मैं क्रेडिट इनफॉर्मेशन कंपनियों को संदर्भित करना चाहता हूँ। अगर मैं क्रेडिट संस्थान कहूँ तो इसे क्रेडिट संस्थानों, बैंकों, और प्रदायकों के लिए प्रयुक्त किया जाएगा। तो, याद रखें, यह आपके लिए समझना आसान होगा।

कार्ड या खाता धारकों के लिए Compensation

26 अक्टूबर 2023 को, आरबीआई ने अंतिम सूचना जारी की, जिसमें यह बताया गया है कि यदि आपका क्रेडिट स्कोर सही नहीं किया जाता या समय पर अपडेट नहीं किया जाता है, तो आपको प्रतिदिन ₹100 का मुआवजा मिलेगा। इस के लिए 6 महीने का समय-सीमा निर्धारित किया गया है। क्रेडिट सूचना कंपनियों और क्रेडिट संस्थानों को इस की तैयारी के लिए 6 महीने का समय दिया गया है। इन 6 महीनों के भीतर, उनका ढांचा संचालनीय होना चाहिए। तो, अगर 26 अप्रैल 2024 के बाद भी आप यह शिकायत करते हैं कि बैंक या क्रेडिट सूचना कंपनी की ग़लती से आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो उन्हें आपको प्रतिदिन ₹100 का मुआवजा देना होगा।

क्रेडिट सूचना कंपनियों या क्रेडिट संस्थानों को आपकी शिकायत को हल करने के लिए 30-दिन की अवधि दी गई है। यदि यह 30 दिन के भीतर हल नहीं होता है, तो आपको इसके बाद प्रतिदिन ₹100 का मुआवजा मिलेगा। मुख्य रूप से, इस 30-दिन की अवधि को दो हिस्सों में बाँटा गया है: बैंकों के लिए 21 दिन, और क्रेडिट सूचना कंपनियों के लिए केवल 9 दिन।

इसका मतलब है कि अगर आप बैंक को शिकायत करते हैं, तो बैंक को आपके क्रेडिट स्कोर को सही करने, उसे सुधारने और सही जानकारी को क्रेडिट सूचना कंपनियों को भेजने के लिए 21 दिन का समय है। आगामी 9 दिनों के भीतर, साईबिल या एक्सपीरियन को आपके क्रेडिट स्कोर को अपडेट करना होगा। आप चाहें तो सीधे बैंक या क्रेडिट सूचना कंपनियों को शिकायत कर सकते हैं। यदि आप क्रेडिट सूचना कंपनियों को शिकायत करते हैं, तो उन्हें वह जानकारी वापस बैंक को भेजनी होगी और बैंक उस सुधार को 21 दिनों के भीतर करेगा। इसके बाद, 9 दिनों के भीतर, क्रेडिट सूचना कंपनियों को बैंक से मिले सुधारित जानकारी को प्राप्त करके अपडेट करना होगा।

अगर किसी ने अपनी समय सीमा को अतीत किया, तो उन्हें मुआवजा प्रदान करना होगा। अगर बैंक 21 दिन से अधिक समय लेता है, तो उन्हें मुआवजा प्रदान करना होगा।

21 दिनों के बाद, उन्हें प्रतिदिन ₹100 का मुआवजा प्रदान करना होगा। यदि वे 21 दिनों के भीतर सही जानकारी प्रस्तुत करते हैं, क्रेडिट सूचना कंपनियां इसे अगले 9 दिनों में सुधारने में असफल रहती हैं, तो क्रेडिट सूचना कंपनी आगे भी प्रतिदिन ₹100 का मुआवजा प्रदान करना जारी रखेगी। यदि वे आपको दोनों के लिए मुआवजा देने में देर करते हैं या उसे मानिपुरेट करते हैं, तो आप आरबीआई ओम्बड्समैन के साथ शिकायत कर सकते हैं।

नियमित अपडेट खाता धारकों के लिए उनके क्रेडिट स्कोर तक पहुँच के लिए

सबसे महत्वपूर्ण प्रस्तावित चीज यह है कि आपको अपडेट रखा जाए, क्योंकि सूचना का अधिकार अनुच्छेद 19, धारा 1, उपधारा (ए) के तहत एक मौलिक अधिकार है। आरबीआई ने कहा है कि क्रेडिट सूचना कंपनियां आपको प्रतिवर्ष पूरी रिपोर्ट प्रदान करेंगी। यह रिपोर्ट आपके क्रेडिट हेल्थ, की गई जांचें, आपके पास कौन-कौन से क्रेडिट कार्ड हैं, उपलब्ध सीमा, और सभी अन्य जानकारी को दिखाएगी, और यह सब मुफ्त में प्रदान किया जाएगा।

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वार्षिक रूप से कार्ड या खाता धारकों को पूर्ण क्रेडिट सूचना

इस जानकारी की जाँच के लिए, इन कंपनियों द्वारा प्रदान की गई वेबसाइट पर जाएं, जहां आप वार्षिक रूप से जनवरी से दिसम्बर तक अपनी क्रेडिट जानकारी की जाँच कर सकते हैं। 6 अप्रैल, 2023 को जारी किए गए सर्कुलर में यह भी प्रस्तुत किया गया है कि यदि कोई प्रदाता, जैसे कि एक बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी, आपका सिबिल स्कोर जाँचता है, तो वह आपको आपके क्रेडिट स्कोर की जाँच के बारे में ईमेल या संदेश के माध्यम से अपडेट करने के लिए जिम्मेदार है।

बैंक और प्रदाता भी इस जिम्मेदारी के लिए हैं कि वह आपको एसएमएस और ईमेल के माध्यम से सूचित करें अगर आपका क्रेडिट स्कोर जाँचा जा रहा है ताकि आपकी क्रेडिट जानकारी जुटाने के लिए। यह आवश्यक है क्योंकि credit cards और loans से संबंधित एजेंट्स अपने अपरूप में जाँच करते हैं जब उत्पाद को मंजूरी प्राप्त होती है। वे आपसे संपर्क करते हैं जब मंजूरी मिलती है।

इस परिणामस्वरूप, आपके क्रेडिट स्कोर पर कई पूछताछें की जाती हैं। अब, वे पहले आपको सूचित करेंगे कि वे आपके क्रेडिट स्कोर की जाँच करने जा रहे हैं। जाँच करने के बाद, आपका स्कोर अच्छा रहेगा। जो बैंक और प्रदाता नोडल ऑफिसर्स हैं, वे दोनों के लिए नियुक्त हैं। यदि क्रेडिट स्कोर कंपनियों को कोई शिकायत मिलती है, तो वे सीधे इस नोडल ऑफिसर से संपर्क करेंगी ताकि आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने के लिए। यह प्रक्रिया वहां एक जिम्मेदार व्यक्ति की नियुक्ति के कारण आसान और तेज होगी।

पूर्ण आरबीआई सर्कुलर के लिए, नीचे क्लिक करें:

Rejection Application के स्वीकृति के लिए वैध कारण आरबीआई के क्रेडिट जानकारी रिपोर्ट पर निर्देश के अनुसार।

यदि आपने सुधार के लिए एक आवेदन पत्र जमा किया है, और यह बैंक या क्रेडिट जानकारी कंपनी द्वारा अस्वीकृत होता है, तो यह आपको sms के माध्यम से सूचित करेगा और आपको आवेदन को अस्वीकृत करने के कारण के साथ email करेगा। इसके अलावा, बैंक आपको एसएमएस और ईमेल के माध्यम से सूचित करेंगे अगर आपका आवेदन अस्वीकृत होता है। क्रेडिट जानकारी कंपनियों को भी अपनी वेबसाइट पर उन्होंने कितनी शिकायतें प्राप्त की हैं और उन शिकायतों पर कौन-कौन सी निर्णय लिए गए हैं, यह उल्लेख करना चाहिए ताकि पारदर्शिता बनी रहे।

यह आपके क्रेडिट स्कोर की सुरक्षा के लिए एक बहुत अच्छा कदम है। आपके क्रेडिट इतिहास की सुरक्षा और इसे अपडेट रखने के लिए, रिजर्व बैंक ने कई परिवर्तन लाए हैं, जो अगले 6 महीनों में लागू किए जाएंगे।

सामान्य पूछे जाने वाले प्रश्न | 2023 में क्रेडिट इनफॉर्मेशन रिपोर्ट पर नए RBI Guidelines

क्या क्रेडिट इनफॉर्मेशन रिपोर्ट अनिवार्य है?

भारत में व्यक्तियों से आवश्यक है कि जिन्होंने बैंकों या अन्य वित्तीय संस्थानों से ऋण लिया है, वे क्रेडिट इनफॉर्मेशन रिपोर्ट प्राप्त करें। इन रिपोर्ट्स को देश में चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो से प्राप्त किया जा सकता है, जिनमें सीआईबीआईएल, एक्सपीरियन, इक्विफैक्स, और सीआरआईएफ शामिल हैं।

आरबीआई द्वारा कितने सीआईसी स्वीकृत हैं?

भारत में आरबीआई द्वारा मान्यता प्राप्त चार क्रेडिट इनफॉर्मेशन कंपनियाँ (सीआईसी) हैं। इन सीआईसी में सीआईबीआईएल (क्रेडिट इनफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड), एक्सपीरियन क्रेडिट इनफॉर्मेशन कंपनी ऑफ इंडिया प्राइवेट लिमिटेड, इक्विफैक्स क्रेडिट इनफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड, और सीआरआईएफ हाई मार्क क्रेडिट इनफॉर्मेशन सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड शामिल हैं।

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